यह लेख सर्वश्रेष्ठ भारतीय निजी क्षेत्र के 2 दिग्गज बैंकों जैसे की एचडीएफसी बैंक और एक्सिस बैंक में व्यावसायिक ऋणों (Business Loans) की एक ईमानदार समीक्षा प्रस्तुत करने का प्रयास करेगा। अंत में यह आपकी मर्जी होगी कि आपको किस बैंक से क़र्ज़ लेना है या क़र्ज़ नहीं लेना है I

एचडीएफसी

एचडीएफसी बैंक व्यवसायों के विकास और विस्तार के लिए ऋण प्रदान करता है।

एचडीएफसी व्यावसायिक ऋण (Business Loans) क्या है

इस लोन को हासिल करने के लिए किसी भी संपार्श्विक सुरक्षा को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है लेकिन ऋण एक निर्धारित समय अवधि के लिए दिया जाता है।

इस लोन को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है जो आपके व्यवसाय के विकास को अगले स्तर तक ले जाने में आपकी मदद कर सकता है और आपके कुछ खर्चों को कवर करने में भी मदद कर सकता है।

यह लोन बिना जमानत के, बिना गारंटर और बिने किसी गिरवी सुरक्षा के दिया जाता है जो इसे ख़ास बनाता है I

आप 40 लाख (कुछ चुनिंदा शहरों में 50 लाख रुपये) रुपये तक के ऋण का लाभ उठा सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपको किसी संपार्श्विक, गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

संपार्श्विक कुछ संपत्ति या साधन है जो किसी भी व्यवसाय ऋण (Business Loans) लेने के लिए आवश्यक होते है। गारंटर वह व्यक्ति होता है जो आपकी ओर से गारंटी लेता है जैसे कि यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो गारंटर आपकी गारंटी लेता है कि वह बैंक को आपकी शेष ऋण राशि का भुगतान करेगा।

यह ऋण आप अपने व्यवसाय की कार्यशील पूंजी के लिए भी ले सकते हैं।

एचडीएफसी बैंक व्यावसायिक ऋण (Business Loans) के लिए पात्रता मानदंड

• आवेदक की आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए। इसका अर्थ है कि ऋण के लिए आवेदन करते समय किसी व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए और ऋण की स्वीकृति के समय उसकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• एक व्यक्ति जो ऋण के लिए आवेदन कर रहा है वह एक स्व-नियोजित व्यक्ति या प्रोपराइटर या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी, विनिर्माण, या सेवाओं में शामिल पार्टनरशिप फर्म होना चाहिए।
• व्यापार से कम से कम 40 लाख रुपये का कारोबार होना चाहिए।
• एक व्यक्ति के पास कुल 5 वर्ष का अनुभव होना चाहिए या वर्तमान व्यवसाय में (जहा वोह वर्तमान में काम कर रहा है) कम से कम 2 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।
• आईटीआर के अनुसार व्यवसाय की न्यूनतम वार्षिक आय 1.5 लाख प्रति वर्ष होनी चाहिए।
• व्यवसाय पिछले 2 वर्षों से लाभ कमा रहा हो।

एचडीएफसी बैंक से व्यावसायिक ऋण (Business Loans) के लाभ

• ऋण शेष राशि का आसानी से स्थानांतरण
• ओवरड्राफ्ट सुविधा, जिसका अर्थ है कि आपको केवल आपके द्वारा उपयोग की गई शेष राशि पर ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा
• न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
• किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है (असुरक्षित ऋण)
• क्रेडिट सुरक्षा में लाभ
• आप केवल 60 सेकंड में बिज़नेस लोन (Business Loans) पात्रता की जांच कर सकते हैं।
• यह एक अच्छे कार्यशील पूंजी ऋण के रूप में भी कार्य करता है। इस बिज़नेस लोन (Business Loans) के साथ आपको कभी भी कार्यशील पूंजी की समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।
• इस तरह के व्यापर लोन (Business Loans) कार्यकाल विकल्प लचीले होते हैं
• इसमें ब्याज का भुगतान आपको तभी करना है जब आप अपने व्यवसाय के लिए धन का उपयोग करते हैं।

फीस और शुल्क

भविष्य में ब्याज शुल्क, शुल्क और अन्य शुल्क बदल सकते हैं। हमने 30 जुलाई २०२१ में जोएचडीएफसी बैंक पर जो रेट्स है उसके हिसाब से रेट्स लिए है।

एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन (Business Loans) की ब्याज़ दरें और शुल्क नीचे संलग्न हैं

शुल्क	चार्ज
रैक ब्याज दर सीमा	Min 11.90% & Max  21.35%
ऋण प्रसंस्करण शुल्क	ऋण राशि का 2.50% तक न्यूनतम रु.1000/- और अधिकतम रु. 25,000/- वेतनभोगी ग्राहकों के लिए 75,000/- रुपये बोर्ड नोट के अनुसार स्व-व्यवसायी ग्राहकों के लिए है।
पूर्व भुगतान- आंशिक या पूर्ण	6 ईएमआई का भुगतान करने से पहले आंशिक या पूर्ण रूप से पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है 12 ईएमआई के बाद मूल बकाया के 25% तक आंशिक भुगतान की अनुमति है। इसे वित्तीय वर्ष में केवल एक बार और ऋण अवधि के दौरान दो बार अनुमति दी जाती है।
पूर्व भुगतान शुल्क	06-24 महीने – बकाया मूलधन का 4%, 25-36 महीने – बकाया मूलधन का 3% >36 महीने – बकाया मूलधन का 2%
ऋण समापन पत्र	शून्य
डुप्लीकेट ऋण समापन पत्र	शून्य
सॉल्वेंसी सर्टिफिकेट	लागू नहीं

ऋण संवितरण के बाद शुल्क

शुल्क	चार्ज
अतिदेय ईएमआई ब्याज	2% प्रति माह
फिक्स्ड से फ्लोटिंग रेट में बदलने के लिए शुल्क (एक ब्याज दर जिसे बाजार के बाकी हिस्सों के साथ या इंडेक्स के साथ ऊपर और नीचे जाने की अनुमति है।)	लागू नहीं
फ्लोटिंग से फिक्स्ड रेट में बदलने के लिए शुल्क (एक ब्याज दर जो ऋण की पूरी अवधि के लिए पूर्व निर्धारित दर पर रहेगी।)	लागू नहीं
स्टाम्प शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क	राज्य के लागू कानूनों के अनुसार
क्रेडिट मूल्यांकन शुल्क	लागू नहीं
गैर-मानक चुकौती शुल्क	लागू नहीं
चेक स्वैपिंग शुल्क	500/- रुपये
परिशोधन अनुसूची शुल्क	200/- रुपये
ऋण रद्द करने का शुल्क	शून्य (हालांकि ऋण संवितरण की तारीख और ऋण रद्द करने की तारीख और प्रसंस्करण शुल्क के बीच की अंतरिम अवधि के लिए ब्याज लिया जाएगा)
चेक बाउंस शुल्क	1 जुलाई 2021 से प्रभावी 450 रुपये पर पहला रिटर्न + कर प्रति उदाहरण महीने में दूसरा 500 रुपये + कर प्रति उदाहरण और तीसरे से 550 रुपये + कर प्रति उदाहरण (वरिष्ठ नागरिकों के लिए 10% छूट) 30 जून 2021 तक प्रभावी ₹550/- प्रति चेक बाउंस

1 अप्रैल से 30 जून, 2021 की अवधि के दौरान ग्राहक को दी जाने वाली दरें

आईआरआर	Q4 (2020-21)
न्यूनतम आईआरआर	10.00%
अधिकतम आईआरआर	20.25%
औसत आईआरआर	11.42%

जनवरी’21 – मार्च-21 . की अवधि के दौरान ग्राहक को दी जाने वाली वार्षिक प्रतिशत दर

ए पीआर	Q4 (2020-21)
न्यूनतम ए पीआर	9.50%
अधिकतम ए पीआर	20.57%
औसत ए पीआर	16.28%

*सरकारी कर और अन्य लेवी, जो लागू हों, शुल्क और प्रभारों के अतिरिक्त(अलग से) वसूल किए जाएंगे​​​​​​​

यह एचडीएफसी बैंक लिमिटेड के अधिकारी की पूरी तरह से विवेक पर है की वोह व्यापार ऋण (Business loans) दे या ना दे I वैसे 99.99 % मामलों में एचडीएफसी बैंक लिमिटेड शर्ते पूरी होने पर ऋण दे देता है I

परन्तु आप किसी भी केस में एचडीएफसी बैंक लिमिटेड पर क़र्ज़ देने के लिए दवाब नहीं बना सकते I क्युकी हो सकता है की आप को लगता हो की आपने सारी शर्ते पूरी कर दी है पर कोई ना कोई शरत या बहुत साड़ी शर्ते जो लोन लेने के लिए जररी है वोह आपने पूरी ना की हो जिसे सिर्फ बैंक अधिकारी ही जानते है I

व्यापर लोन (Business Loans) पाने के लिए दस्तावेज

निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी

• कर्ज के लिए आवेदन
• पहचान प्रमाण के लिए, एचडीएफसी बैंक को पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस में से किसी एक की फोटोकॉपी या सॉफ्टकॉपी की आवश्यकता होगी।
• एड्रेस प्रूफ के लिए पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस में से किसी 1 की फोटोकॉपी या सॉफ्टकॉपी की आवश्यकता होगी।
• व्यवसाय जारी रखने का प्रमाण (ITR/स्थापना/बिक्री कर प्रमाणपत्र/व्यापार लाइसेंस)
• पिछले 6 महीनों का नवीनतम बैंक विवरण
• नवीनतम आईटीआर और पिछले 2 वर्षों की आय, लाभ और हानि खाते और बैलेंस शीट की गणना चार्टर्ड एकाउंटेंट द्वारा विधिवत प्रमाणित या हस्ताक्षरित हो एवं बैंक के सामने प्रस्तुत की जाए।
• कुछ अन्य आवश्यक दस्तावेज [पार्टनरशिप डीड की प्रमाणित प्रति, एकमात्र प्रस्ताव घोषणा या मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ एसोसिएशन (निदेशक द्वारा प्रमाणित) और बोर्ड संकल्प (मूल) की प्रमाणित सत्य प्रति]।

ऐक्सिस बैंक

एक्सिस बैंक भी व्यवसायों की वृद्धि और विकास के लिए व्यापार ऋण (Business Loans) प्रदान करता है।

एक्सिस बैंक व्यावसायिक ऋण (Business Loans) क्या है

एक्सिस बैंक व्यापर ऋण (Business Loans) लेने के लिए किसी भी संपार्श्विक सुरक्षा को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है और लेकिन ऋण एक निर्धारित समय अवधि के लिए दिया जाता है।

इस लोन को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है जो आपके व्यवसाय के विकास को अगले स्तर तक ले जाने में आपकी मदद कर सकता है और आपके कुछ खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है।

बिना जमानत के, बिना गारंटर और सिक्यूरिटी के बिज़नेस लोन (Business Loans) की राशि आपको दी जाती है I

आप 50 लाख रुपये तक के ऋण का लाभ उठा सकते हैं।सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इस ऋण का लाभ उठाने के लिए आपको किसी संपार्श्विक, गारंटर या सिक्यूरिटी रखने की आवश्यकता नहीं है।

संपार्श्विक कुछ संपत्ति या साधन है जो किसी भी व्यवसाय ऋण (Business Loans) लेने के लिए आवश्यक है। गारंटर वह व्यक्ति होता है जो आपकी ओर से गारंटी लेता है जैसे कि यदि आप ऋण चुकाने में विफल रहते हैं तो गारंटर आपकी गारंटी लेता है कि वह बैंक को आपकी शेष ऋण राशि का भुगतान करेगा।

यह ऋण आप अपने व्यवसाय की कार्यशील पूंजी के लिए भी ले सकते हैं।

एक्सिस बैंक व्यावसायिक ऋण (Business Loans) के लिए पात्रता मानदंड

• आवेदक की उम्र 21 साल से 65 साल के बीच होनी चाहिए। इसका अर्थ है कि ऋण के लिए आवेदन करते समय किसी व्यक्ति की आयु 21 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए और ऋण की स्वीकृति के समय उसकी आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• एक व्यक्ति जो ऋण के लिए आवेदन कर रहा है, वह एक स्व-नियोजित व्यक्ति या प्रोपराइटर या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी या पार्टनरशिप फर्म या लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप फर्म, ट्रस्ट और सोसाइटी (शैक्षिक संस्थानों / अस्पतालों के लिए) होना चाहिए I
• व्यापार से कम से कम 30 लाख रुपये का कारोबार होना चाहिए।
• व्यवसाय कम से कम 3 वर्ष पुराना होना चाहिए।

एक्सिस बैंक से व्यावसायिक ऋण (Business Loans) के लाभ

• ऋण शेष राशि का आसानी से स्थानांतरण
• ओवरड्राफ्ट सुविधा, जिसके तहत आपको केवल आपके द्वारा उपयोग की गई शेष राशि पर ब्याज शुल्क का भुगतान करना होगा
• न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण
• किसी सिक्यूरिटी की आवश्यकता नहीं है (असुरक्षित ऋण)
• आपको क्रेडिट सुरक्षा योजना मिलेगी
• आप बिज़नेस लोन EMI कैलकुलेटर से केवल 60 सेकंड में बिज़नेस लोन (Business Loans) EMI चेक कर सकते हैं।
• यह एक अच्छे कार्यशील पूंजी ऋण के रूप में भी कार्य करता है। इस बिज़नेस लोन (Business Loans) के साथ आपको कभी भी कार्यशील पूंजी की समस्या का सामना नहीं करना पड़ सकता है।
• कार्यकाल विकल्प लचीले होते हैं
• ब्याज का भुगतान तभी करें जब आप अपने व्यवसाय के लिए धन का उपयोग करते हैं।

फीस और शुल्क

ब्याज दरें व्यवसाय प्रोफ़ाइल, पिछले ट्रैक रिकॉर्ड, वित्तीय मूल्यांकन, ऋण अवधि और ऋण राशि पर विचार करने के बाद निर्धारित की जाएंगी। ज्यादा जाकारी के लिए आप सीधा बैंक में कांटेक्ट कर सकते है I

दस्तावेज़

• निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी
• ग्राहक द्वारा हस्ताक्षरित ऋण आवेदन
• केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता होगी।
• प्रासंगिक वित्तीय दस्तावेज
• पिछले 6 महीने के बैंक स्टेटमेंट की जरूरत होगी
• व्यवसाय प्रमाण की आवश्यकता होगी
• पैन कार्ड/फॉर्म 60 की आवश्यकता होगी

महत्वपूर्ण नोट

• हमने इस पोस्ट को लिखने के लिए एक्सिस बैंक और एचडीएफसी बैंक की वेबसाइट का सहारा लिया है . इसलिए इस आर्टिकल का सारा श्रेय एचडीएफसी बैंक और एक्सिस बैंक को जाता है .
• हमने कंपनी का लोगो और ब्याज और अन्य शुल्क तालिका उनकी वेबसाइटों से समीक्षा और चर्चा उद्देश्यों के लिए और अच्छे विश्वास में जोड़ी थी। अगर कंपनी के मालिक इसका विरोध करते हैं। वे हमसे संपर्क कर सकते हैं। हम इसे 48 घंटे के भीतर हटा देंगे। लोगो का श्रेय एचडीएफसी बैंक और एक्सिस बैंक को जा रहा है।